Читать iz.ru в
Процентная ставка по кредиту — важный показатель, указывающий на то, сколько средств заемщик переплатит кредитору сверх взятой суммы. Снижение ставки по кредиту может помочь клиенту банка сэкономить деньги и уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов. «Известия» рассказывают, как можно сделать процентную ставку по кредиту ниже.
Как рассчитывается процентная ставка по кредиту
Содержание статьи:
Ставка рассчитывается как процент от остатка задолженности или суммы займа и обычно выражается в годовых процентах. Банк устанавливает процентную ставку по кредиту, учитывая несколько факторов:
- кредитный риск — банк учитывает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и степень риска, связанного с предоставлением кредита. Если у клиента хорошая кредитная история без просрочек и задолженностей, банк может предложить более низкую процентную ставку;
- рыночные условия — банки также принимают во внимание текущие рыночные ставки, инфляцию, политику Центробанка и другие экономические факторы при установке процентных ставок по кредитам;
- себестоимость финансирования — кредитной организации необходимо учитывать собственные затраты на привлечение депозитов, операционные расходы и выполнение требований регуляторов;
- тип кредита — разные виды кредитов имеют свои особенности и риски, что может влиять на ставку. Например, у ипотечных кредитов может быть более низкая ставка в сравнении с потребительскими, так как ипотека обеспечена недвижимостью;
- конкуренция на рынке — ставки по кредитам могут варьироваться в зависимости от конкуренции на финансовом рынке.
Обычно банки и кредиторы имеют свои собственные алгоритмы и формулы для определения процентной ставки по кредиту. Их политика также определяется требованиями регуляторов и законодательства.
Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту
В российском законодательстве нет упоминаний о процедуре снижения или повышения процентной ставки по кредиту, поэтому такие решения банк принимает в самостоятельном порядке. При этом финансовая организация не может изменить процентную ставку без согласия заемщика.
Процентную ставку по кредиту меняют редко, однако в некоторых случаях добросовестный плательщик может претендовать на улучшение условий кредита.
Для этого необходимо, чтобы у заемщика не было просрочек по платежам. Также большая часть задолженности к моменту изменения условий должна быть погашена. Более лояльно банк отнесется к клиенту, который предоставляет поручителя или имущество в залог кредита.
Важное условие — ставка может варьироваться только в изначально установленных программой пределах. Если программа предусматривает значение от 15 до 23%, то ниже минимального значения ставка не опустится даже при самом лояльном отношении банка.
Как снизить процентную ставку по кредиту
Для снижения процентной ставки по кредиту заемщик должен самостоятельно обратиться в банк. Потребуется заполнить заявление по форме банка. Как правило, необходимо указать причину снижения и предоставить подтверждающие доход документы. Срок рассмотрения зависит от внутреннего регламента организации.
Помимо этого способа, есть и другие методы и инструменты, позволяющие избежать уплаты процентов по кредиту. К примеру, заемщик может погасить задолженность досрочно, и проценты не будут начислены. О том, как грамотно внести платеж раньше срока, можно узнать в материале «Известий».
Кроме того, снизить платеж и сократить процентную ставку можно с помощью рефинансирования или реструктуризации кредита. В первом случае заемщик оформляет новый заем на более выгодных условиях, перекрывая старый. А за реструктуризацией кредита можно обратиться к кредитору, и в случае положительного решения ставка будет понижена.
Ранее «Известия» рассказали читателям о том, возможно ли переоформить кредит на другого человека и какие шаги для этого нужно предпринять.
